주택구입자금 준비하신다면 주목! 7월부터 '스트레스 상환능력평가 1.5%' 시행, 지금 알아야 할 3가지
주택구입자금을 마련하고 계신가요? 중요한 변화가 다가오고 있습니다. 금융위원회가 7월 1일부터 '3단계 스트레스 DSR'을 예정대로 시행한다고 발표했습니다. 이는 우리의 주택구입자금 한도와 상환 부담에 큰 영향을 미칠 수 있는 정책이니, 꼭 알아두셔야 합니다. 지금부터 쉽게 설명해 드리겠습니다.
- 스트레스 상환능력평가 1.5% 적용, 7월부터 주택구입자금 한도 최대 20% 줄어들 수 있어요
금융당국이 예고했던 '3단계 스트레스 상환능력평가'가 2025년 7월 1일부터 본격 시행됩니다. 스트레스 상환능력평가란 미래에 이자율이 오를 가능성을 미리 가정하고 주택구입자금 한도를 계산하는 제도입니다. 쉽게 말해 현재 이자율보다 1.5% 높은 수준으로 상환능력을 평가하여 한도를 정하는 것입니다. 이렇게 하면 나중에 실제로 이자율이 올라도 자금을 갚는 데 어려움이 없도록 미리 대비할 수 있습니다. 이번 3단계 스트레스 상환능력평가는 전 금융권의 사실상 모든 가계 금융상품에 적용됩니다. 현재 주택구입자금을 이용하고 있거나 앞으로 계획하고 계신다면, 이용 한도가 줄어들 가능성이 높으니 주의하셔야 합니다. 특히 주택담보형 자금을 이용하려는 분들은 이전보다 최대 20% 정도 한도가 줄어들 수 있어 부담이 커질 수 있습니다.
- 지방 주택담보 상품 0.75% 스트레스 요율, 12월까지만 적용되니 서두르세요
다행히도 서울·경기·인천을 제외한 지방 주택담보 상품은 12월 말까지 스트레스 요율이 1.5%가 아닌 0.75%만 적용됩니다. 이는 지방 주택시장을 배려한 한시적 조치로, 수도권과 비교하면 상대적으로 유리한 조건입니다. 예를 들어 동일한 소득과 상환 부담이 있는 경우, 수도권보다 지방에서 주택담보 상품을 이용하면 더 많은 금액을 활용할 수 있게 됩니다. 하지만 이 혜택도 2025년 12월 31일까지만 적용되므로, 지방에서 주택 구입을 계획하고 계신다면 올해 안에 서두르는 것이 좋습니다. 또한 주목할 점은 순수 고정이자 상품보다 혼합형·주기형 주택담보 상품에 대한 스트레스 요율 적용 비율이 높아진다는 점입니다. 이는 이자율 변동에 따른 위험을 줄이기 위해 고정이자 상품을 장려하는 정책적 의도가 담겨 있습니다.
- 7월 전 주택자금 신청 쏠림 현상 5가지 대비책, 지금 알아두면 불이익 없어요
금융당국은 3단계 스트레스 상환능력평가 시행을 앞두고 주택자금 신청 쏠림 현상을 우려하고 있습니다. 실제로 올해 4월 가계금융 이용액은 5조 3천억 원이 증가하여 전월 7천억 원에 비해 크게 늘어났습니다. 특히 주택담보 상품이 4조 8천억 원 증가한 것으로 나타났습니다. 이러한 추세는 5월에도 이어지고 있어 금융당국의 경계심이 높아진 상황입니다. 7월 1일 이전에 주택자금을 신청하려는 사람들이 몰릴 것으로 예상되므로, 금융회사들은 월별·분기별 관리목표 준수 여부를 철저히 모니터링 받게 됩니다. 만약 6월 30일까지 입주자 모집 공고가 이루어진 집단자금이나 부동산 매매계약을 체결한 일반 주택담보 상품은 이전 규정(2단계 스트레스 상환능력평가)이 적용되니, 현재 주택 구매를 진행 중이시라면 이 점을 잘 활용하시는 것이 좋습니다.
지금 주택자금 계획 세우지 않으면 손해볼 수 있습니다! 7월 전에 꼭 체크하세요
이자율 인하에 대한 기대감이 높아지는 가운데, 주택자금 시장에는 큰 변화가 찾아오고 있습니다. 3단계 스트레스 상환능력평가 시행은 미래 이자율 변동의 위험을 미리 반영하는 선진화된 가계 재무관리 시스템의 완성이라 할 수 있습니다. 하지만 주택자금을 계획하는 소비자 입장에서는 한도가 줄어들거나 조건이 까다로워질 수 있어 부담이 될 수 있습니다.
많은 사람들이 7월 이후에 주택구입자금 마련이 어려워질 것을 우려하여 6월에 신청을 서두르고 있습니다. 금융권에서는 이미 상담 문의가 급증하고 있어, 늦게 신청하면 심사가 장기화되거나 원하는 조건을 얻기 어려울 수 있습니다.
[주택자금 한도 미리 계산하기]
권대영 금융위 사무처장은 "스트레스 상환능력평가는 특히 이자율 인하기에 이용자의 한도 확대를 제어할 수 있는 자동 제어장치의 역할을 한다"고 강조했습니다. 이는 앞으로 이자율이 내려가더라도 과도한 자금 이용 확대를 막겠다는 의지를 보여줍니다.
특히 주목해야 할 점은 금융당국이 필요시 즉각적인 조처를 하겠다고 밝힌 것입니다. 이는 가계부담 증가세가 우려스러울 경우 추가적인 규제나 제한이 있을 수 있음을 시사합니다. 따라서 주택자금을 고려하고 계신다면, 지금이 오히려 유리한 시기일 수 있습니다.
3단계 스트레스 상환능력평가 시행은 단순히 이용 한도를 줄이는 것이 아니라, 우리 경제의 안정성을 높이는 중요한 조치입니다. 개인의 입장에서는 부담스러울 수 있지만, 장기적으로는 무리한 재정 부담으로 인한 가계 어려움을 예방하는 안전장치라고 볼 수 있습니다.
지금 바로 본인의 주택자금 상황을 점검하고, 앞으로의 계획을 재검토하는 것이 현명합니다. 금융 전문가의 조언을 구하거나, 금융기관에 미리 상담을 받아보는 것도 좋은 방법입니다. 7월이 되면 모든 것이 달라집니다. 지금 준비하세요!